«Откуда деньги?» — Как не попасть под блокировку карты банком
323
Бухгалтер Белоус: поведение при денежных переводах с карты влияет на блокировку
Фото, видео: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Коньков; 5-tv.ru
Перейти в Дзен
Есть новость?
Присылайте »
Проблемы могут возникнуть при частых и небольших начислениях.
Банки будут проводить блокировки карт по обновленным алгоритмам проверки денежных поступлений по закону 115-ФЗ с 2026 года. Об этом в беседе с 5-tv.ru рассказала бухгалтер и налоговый консультант Ольга Белоус.
«Будут смотреть не просто на суммы, а на поведение, как часто вам переводят деньги, кто это делает, на что вы их тратите, совпадает ли это с вашей работой и образом жизни. То есть банк сегодня не просто видит операцию, но и весь рисунок движения денег», — пояснила эксперт.
Вызывающие подозрения причины
Частые переводы от разных людей могут показаться подозрительными. При продажах на онлайн-платформах или в соцсетях деньги приходят небольшими суммами от незнакомых людей. Эти переводы банк воспринимает, как скрытый заработок.
«Регулярные поступления, как зарплата, например. То есть каждую неделю вам переводят примерно одинаковую сумму. Для банка это выглядит, как работа без оформления», — отметила собеседник.
Такая ситуация может возникнуть при сдаче квартиры в аренду.
«Если вы сдаете комнату, гараж или парковку, но деньги идут просто на карту, без договора. Это тоже риск», — предупредила Белоус.
Помимо этого, банки могут обратить ненужное внимание на комментарии к платежам за товар или за оплату услуг.
«Мгновенно отправляют операцию на проверку», — добавила специалист.
По словам бухгалтера, использование карты для обналичивания, если деньги приходят и тут же снимаются, всегда вызывает подозрения. При этом такие операции, как покупка криптовалюты через сомнительные сервисы, переводы с нерегулярных иностранных источников мгновенно блокируют карту.
Действия при блокировке карты
Главное — не поддаваться панике. Банк должен провести проверку в течение нескольких дней.
«Обычно они просят объяснение, откуда поступление, скриншоты переписки о продаже вещей, договор аренды, справку с работы. Если все чисто, то карту сразу разблокируют», — сказала Ольга.
Однако в случае подозрений банка о признаках бизнеса, он обязан передать данные в налоговую.
«Банк сегодня оценивает не людей, а их финансовое поведение. Чем понятнее ваши операции, тем меньше шансов попасть под блокировку», — заключила бухгалтер.
Ранее 5-tv.ru писал, что делать при утрате мобильного номера.
Еще больше новостей — у Пятого канала в мессенджере MAX.