Ипотека с 14 лет. Панацея, глупость или лобби?
21.05.2018, 17:57 Пятый канал
Фото: tassphoto.com
Предложение выдавать ипотеку с момента получения паспорта, то есть с 14 лет, выдвинул 22-летний депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов. По мнению самого молодого законотворца, благодаря такой программе, к 25-30 годам у молодых людей будет собственное жилье и, следовательно, возможность обзавестись еще и семьей. Вот только свою финансовую свободу на алтарь благополучия будущего чада, придется положить родителям. Или не придется. Депутат уверят, — банки начнут работать на доверии, не будут требовать первоначальный взнос и даже почти в два раза снизят кредитную ставку. Ведь и им станет очевидно, насколько схема хороша. Нюансы решения злополучного жилищного вопроса должно рассмотреть министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства совместно с Центральным банком.
«Мама, я хочу ипотеку!»
Мечта большинства россиян: купить квартиру, сдавать ее и гасить ипотеку на деньги от аренды, вполне осуществима, считает депутат Власов. Его предложение умело обходит и пробел с первоначальным взносом в 20% от стоимости квартиры, который действует с 1 января этого года. Родителям, дескать, ни за что платить не надо. Деньги будут постоянно поступать от арендаторов, а если у них вдруг возникнут проблемы, а владельцы не смогут внести платеж, — банк просто заберет квартиру. И, вроде, никто ничего не потерял. Пятому каналу удалось лично пообщаться с автором инициативы:
«Мы написали письмо в Минстрой после того, как обсудили данную инициативу на совместном заседании Молодежного парламента и палаты молодых законодателей Совфеда. Там обсуждались варианты молодежного ипотечного кредитования. Эту инициативу мы предложили, обсудили с коллегами и пришли к выводу, что сейчас рынок недвижимости находится в таком состоянии, что достаточно выгодно покупать недвижимость в развивающихся регионах. Это Москва, Московская область, Петербург, Ленинградская область и город Сочи. И сдавать жилье в аренду. То есть, в Сочи, допустим, в 14 лет молодой человек может приобрести в ипотеку жилье, которое стоит три миллиона. И в течении 12-15 лет только платежами от сдачи в аренду — в 20 тысяч рублей — сможет выплатить не только проценты, но и тело кредита. Как и любое жилье, которое продается в ипотеку, оно застраховано. Второе, почему банку это выгодно, — потому что он будет получать процент по ипотеке и в договоре будет прописана сумма аренды. Если мы берем Московскую область, город Одинцово, там большие темпы строительства и планируется развитие инфраструктуры и стоимость сдачи в аренду будет только расти. Эту разницу банк сможет получить в качестве выгоды. Третий момент — как и при любой ипотеке всегда есть доверители и льготное кредитование. В данном случае любой ипотечный кредит строится на доверии банка. Если я хочу взять ипотеку, я прихожу со справкой о доходах. В тоже время есть определенные риски. И банк не уверен, что завтра я буду работать на своем рабочем месте. А здесь банк получает определенную привилегию. В договоре прописано, что эту недвижимость можно использовать на протяжении 12 лет, когда я плачу ипотеку, лишь для сдачи в аренду. Соответственно, банк уверен в определенной стабильности этого дохода», — рассказал Василий Власов.
Видео: Пятый канал
«Плюс еще существуют государственные программы. В 18 лет человек, который начал работать в 14, имеет право взять потом налоговый вычет. В случае с ипотечным кредитованием, сумма достигает 560 тысяч рублей. Это можно сделать один раз в жизни. Плюс еще материнский капитал, различные льготные ипотеки. Я надеюсь, что поставленная президентом задача по снижению ипотечной ставки будет выполнена к 2024 году. В случае этой инициативы, я думаю, что она будет снижена до 4-5%. У банка есть недвижимость в залоге. В случае, если человек не может ее оплачивать или случились какие-то проблемы, банк просто забирает эту квартиру в себе. В ней никто не живет. Одно дело если в ней живет молодая семья, а так ты просто сдаешь ее в аренду. И второй момент банк уверен в том, что платежи будут происходить и тем самым к 25-30 годам молодой человек получит квартиру в собственность, обойдя эту кабалу: нужно работать и сдавать, сдавать не можешь, потому что в этой квартире живешь. До 25 лет можно жить у родителей. В 25 лет заканчивают магистратуру, можно жить в общежитии. Нормальные абсолютно условия. И это работает. Я знаю многих людей, которые так поступают. Они берут квартиру в ипотеку и сдают ее. Тем самым этот платеж гасит само тело кредита», — заключил парламентарий.
Получается, что банки будут выдавать квартиры собственникам лишь для того, чтобы те сдавали их в аренду и таким образом окупали кредит. Однако, ряд специалистов называют такую схему утопией. И за предложением депутата усматривают, в лучшем случае, желание помочь застройщикам «пристроить» неликвидное жилье, в худшем — полнейшую финансовую безграмотность. И даже если отбросить нюансы, остается вопрос — будет ли спрос на такое количество жилья, сдаваемого в аренду?
Читайте также
«Ипотечный пузырь» — миф или реальность? Ужесточит ли ЦБ РФ правила кредитования?
Чудеса в решете
В том, что главной задачей школьника и его семьи отныне станут не ежемесячные выплаты, а поиск ответственного квартиросъемщика, сильно усомнился в интервью Пятому каналу экономист Антон Шабанов. По мнению эксперта, банки не заинтересованы в раздаче ипотек, которые ничем не подкреплены. Рассчитывать на то, что молодые парламентарии попытались снять кальку с немецкого опыта, где ипотеку выдают с 16 лет, тоже не приходится. Существующую в Германии взаимовыгодную систему лишь условно можно назвать ипотекой.
Видео: Пятый канал
«Банки — не благотворительные организации. И они хотят получить от заемщика тот процент, под который они выдают кредиты. В 14 лет у заемщика должен быть как минимум первоначальный взнос. Он должен работать. И тут возникает другой вопрос. Если человек работает, то когда ж тогда он будет учиться? Я не думаю, что идея эта реализуемая. Пока возникает больше вопросов, чем ответов. Но если будет получаться и учиться, и работать, и выплачивать кредит, и иметь хороший заработок, — для граждан Российской Федерации это было бы очень интересно. Но для этого необходимо разработать очень большой комплексный вариант. Считаю, что это скорее популистское заявление. Непонятно, для чего оно сделано. Чтобы облегчить ипотечное бремя в тот период, когда человек уже экономически развит? Но это возможно лишь, когда в 14-22 года он будет активно вкладываться в свое обучение, чтобы потом монетизировать свои знания в работе. С Германией сравнивать не стоит. Там часть кредита государство компенсирует, потом обязывая молодого человека какое-то время работать на себя. Там не чистая ипотека. Там стартовые программы», — поделился с Пятым каналом эксперт.
Фото: tassphoto.com
Лобби или «глупость»?
Плохим пиаром и «глупейшей инициативой» назвала идею депутата Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. На демографию, по мнению специалиста, предложенная схема вообще никак не повлияет, потому что попросту не имеет под собой никакого экономического обоснования.
Видео: Пятый канал
«Проблема, которая сейчас существует на рынке недвижимости России это то, что заемщики, которые хотели улучшить свои жилищные условия и могли это сделать, уже этим воспользовались. Даже рефинансирование ставки в сторону понижения уже не дает того спроса, который был, допустим, в прошлом году. Теперь переходим к основной проблеме. У многих застройщиков образовались большие пулы нераспроданных квартир. И вот для этих целей, возможно, и придумываются такие экзотические формы от депутата. Как можно помочь застройщикам продать нераспроданный ликвид? Только повысив платежеспособность граждан. Есть такая сейчас дельта между тем, что застройщики построили и хотят реализовать, и гражданами, которые хотят купить, но им не хватает дохода. И нужно увеличивать доходы граждан, а не предлагать такие экзотические формы ипотеки, как навешивание кредитов на детей. У политиков есть такой показатель, чем больше они мелькают в прессе, тем лучше. И, к сожалению, иногда они выходят с такими инициативами, что просто диву даешься. Человек абсолютно не разбирается в теме. Не понимает, что такое ипотека, для чего она. Никаких способов повысить свою цитируемость, кроме как выйти с такой глупейшей инициативой у этого депутата нет», — считает Радченко.
Похоже, самый молодой депутат Госдумы оказался слишком далек от народа и экономики. Даже при условной стоимости квартиры в три миллиона рублей, накопить первоначальный взнос в размере 600 тысяч крайне сложно для большинства российских семей. Без него банки вряд ли начнут раздавать ипотеки направо и налево. А надеяться на квартиросъемщиков, стоящих в очереди за студиями и однушками на окраинах пусть даже Московской и Ленинградской областей, — также последнее дело. Два года назад, когда Василий Власов, впервые сел в кресло депутата, Lenta, сообщала, что ежемесячная зарплата парламентариев составляла на тот момент 360 тысяч рублей. Похоже, имея такие деньги, в головах слуг народа крайне легко проворачиваются схемы: купить — сдать в аренду — обогатиться. Вот только за чей счет — остается не ясно.
Ания Батаева